תוכן פרסומיכמו בכל תחום כמעט, כך גם בתחום ההשקעות יש חשיבות רבה לחברת ההשקעות או למנהל תיק ההשקעות שמלווים אותך. חברות השקעות תמיד יציינו שהן מנוסות ומניבות תשואות טובות ומנהלות מחקרים מעמיקים, אבל איך יודעים מתי מדובר בהצהרות מרשימות ומתי מדובר בחברות שמספקות ביצועים? על כך בכתבה הבאה.
כולם חכמים, נבונים ויודעים את התורה
כל חברת השקעות תציין כמובן שהיא מחזיקה מומחים רבים בעלי ניסיון בשוק ההון, שהיא מבצעת מחקרים מעמיקים ומתוחכמים ושהיא סיפקה תשואות טובות לאורך השנים. ברוב המקרים, ההצהרות האלו יהיו נכונות. עם זאת, לא כל תשואה דומה לאחרת וגם ניסיון בשוק ההון הוא מונח רחב במיוחד. על כן, לפני שבוחרים בית השקעות כדי לבדוק את הפרטים לגביו באופן עצמאי ולא רק מתוך המידע שהוא מוסר. כמה שנים קיים בית ההשקעות? אילו תיקים מנוהלים אצלו? באילו סכומים? ומה היו הביצועים שלו ביחס לביצועים של בתי השקעות אחרים בשנים האחרונות? בנוסף, כדאי גם לבדוק את מנהל ההשקעות עצמו והרקע שלו – כמה שנים הוא בתחום? אילו תיקים הוא מנהל בדרך כלל? והאם הוא עבד בבתי השקעות אחרים לפני כן? כל בדיקה כזו תסייע לקבל תמונה ברורה יותר של האיכות והניסיון של בית ההשקעות.
האם מדובר בבית השקעות שמתאים לכם?
יש לא מעט בתי השקעות מצוינים המציגים ביצועים טובים כל שנה מחדש אך לא כולם מתאימים לכל אחד. מלבד הבחינה של סוג והיקף התיקים המנוהלים באותה חברת השקעות, כדאי לבדוק גם את מידת ההתאמה האישית. השיחה הראשונה עם מנהל ההשקעות היא הזדמנות טובה להבין, מלבד הפרטים הטכניים, גם את האופי והסגנון של בית ההשקעות. חשוב למצוא מנהל השקעות שאפשר ליצור איתו כימיה טובה, שניכר שהוא מקשיב ללקוחות ומתחשב בצרכיהם ולא רק מחפש להכניס עוד כסף לקופה. בנוסף, חשוב לוודא מראש מול מנהל ההשקעות מה הם נהלי התקשרות – מתי ניתן לפנות אליו? מתי מתקבלים דיווחים תקופתיים? כל כמה זמן אפשר לבצע התאמות בתיק? האם מדובר בתהליך מסורבל או שאפשר לבקש זאת בשיחת טלפון פשוטה. כל האלמנטים האלו אולי לא יוסיפו אחוזים גדולים לתשואה אך הם ללא ספק יגרמו לכם להרגיש יותר בנוח ולדעת שהכסף שלכם נמצא בידיים בטוחות.
כמה זה עולה לנו?
עוד שיקול משמעותי בבחירת בית השקעות הוא כמובן המחיר אשר בא לידי ביטוי בעיקר בדמי הניהול אך גם בעמלות שונות כמו קניה ומכירה ועמלות על מכשירים פיננסיים שונים. כל בית השקעות גובה דמי ניהול שונים בהתאם למוצרים שהוא מציע אך ברוב הגדול של המקרים ניתן גם להתמקח על דמי ניהול אלו ולדרוש מחיר נמוך יותר. בנוסף, בית השקעות מקצועי יידע גם להציע מכשירים פיננסיים בהם יהיה מיסוי נמוך יותר עבור כל משקיע. חשוב לוודא שאכן מנהל ההשקעות בקיא בהיבטי המיסוי השונים ויוכל לתפור עבורכם את מכשיר ההשקעה המתאים ביותר.
